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金融机构合理让利落实进展有关情况

  党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展。国务院多次召开常务会议研究部署金融支持实体经济有关工作,并召开新闻吹风会发布相关政策措施落实和进展情况。11月6日,国新办举行金融机构合理让利落实进展有关情况国务院政策例行吹风会,请中国人民银行副行长刘国强、中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛、中国人民银行货币政策司司长孙国峰、中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿介绍有关情况。

  2020年以来,人民银行、银保监会会同有关部门引导和督促金融机构加大力度,有效支持实体经济发展。一是稳健的货币政策更加灵活适度。综合运用降准、中期借贷便利、公开市场操作、再贷款、再贴现等货币政策工具,促进市场整体利率稳中有降。二是持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利。引导中期借贷便利和公开市场操作中标利率下行0.3个百分点,带动LPR同步下降,推动企业贷款利率明显下行。如期启动并于2020年8月末顺利完成存量浮动利率贷款定价基准集中转换,降低企业存量贷款利息支出。三是运用结构性货币政策工具精准滴灌。分三批次增加1.8万亿元再贷款、再贴现额度并逐步发放到位。中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、普惠小微信用贷款支持政策加快落地,对小微企业直接支持力度进一步加大。四是督促银行减费让利。规范信贷、助贷、增信和考核环节收费行为,督促银行落实各项减费让利政策要求。五是支持企业进行重组和债转股。相当多的大型企业和企业集团与银行、保险、信托机构协商,请求推迟、展期或重组债务,给予延期或减免一部分本息,一些特殊困难企业实施破产重整。

  总的看,各项措施成效显著,金融服务实体经济的质效持续提升。货币信贷合理增长。截至9月末,广义货币供应量(M2)与社会融资规模增速分别为10.9%和13.5%,明显高于上年。融资成本明显下降。9月企业贷款利率为4.63%,同比下降0.61个百分点。小微企业融资“量增、面扩、价降”,截至9月末融资新增3万亿元,同比多增1.2万亿元;支持小微经营主体3128万户,同比增长21.8%;9月新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.92%,较上年12月下降0.96个百分点。

  今年前10个月金融系统通过降低利率、中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款两项直达工具、减少收费、支持企业进行重组和债转股等渠道,已向实体经济让利约1.25万亿元。预计全年可实现让利1.5万亿元的目标。

  下阶段,人民银行将会同银保监会等有关部门,持续释放相关政策红利,继续推动金融系统向实体经济让利,确保完成全年目标,为构建新发展格局、推动高质量发展创造有利条件。

  面对疫情冲击,银保监会围绕“六稳”“六保”要求,聚焦服务双循环新发展格局,提升服务实体经济效能。主要是四方面特点:

  一是资产负债呈平稳增长态势。三季度末,银行业金融机构总资产314.7万亿元,同比增长10.5%。保险公司总资产22.4万亿元,同比增长12.4%。

  二是服务实体经济质效持续提升。前三季度,人民币贷款增加16.3万亿元,银行保险机构新增债券投资超8万亿元。民营企业贷款增加5.4万亿元。制造业贷款增加2万亿元。保险业赔付9989亿元。

  三是风险抵御能力保持在较高水平。www.44112.com,前三季度,银行业新提取拨备1.5万亿元。三季度末,拨备覆盖率177%。商业银行资本净额23.8万亿元,资本充足率14.41%。目前,保险公司综合偿付能力充足率242.6%。

  四是主要经营和监管指标处于合理区间。前三季度,商业银行实现净利润1.5万亿元,同比下降8.3%。银行业处置不良贷款1.7万亿元,同比多处置3414亿元。

  前三季度,21家全国性银行服务收费减费让利1873亿元,预计银行业今年全年可实现减费让利3600亿元左右。

  一是实施延期还本付息政策。对超3.7万亿元企业贷款本息实施延期,有效帮助企业纾困解难。

  二是加大对民营、小微企业等的支持力度。三季度末,普惠型小微企业贷款同比增长30.5%,前三季度贷款利率较去年全年下降0.82个百分点。21家全国性银行落实小微“两禁两限”政策减免212亿元,支持企业复工复产和个人抗疫减免233亿元,主动减免市场调节价服务费用316亿元。

  三是坚决清理规范减免银行保险机构收费。进一步规范信贷融资收费,取消信贷资金管理费、小微企业提前还款违约金等。逐步缩减银行收费服务项目,已陆续减免几十项。

  四是大力整治违规收费问题。开展违规涉企收费治理和小微企业融资收费检查。7月对6起违规涉企收费典型案例进行公开通报。开展清理银行乱收费专项行动,始终保持严监管高压态势。

  答:今年前10个月,金融系统按照商业可持续原则,通过降低利率为实体经济让利约6250亿元,通过中小微企业延期还本付息和普惠小微信用贷款这两个直达工具让利大约2750亿元,这两个渠道加起来共让利9000亿元。再加上通过减免服务费用、支持企业进行重组和债转股等措施,金融系统合计向实体经济让利大约1.25万亿元,完成了全年让利1.5万亿元的序时进度。预计全年可以实现1.5万亿元的让利目标。

  银保监会在疫情及当前经济形势下如何防范化解金融风险?下一步还将做哪些工作?

  答:近年来针对银行业保险业面临的金融风险,银保监会采取多方面措施,取得积极成果。防范化解金融风险攻坚战取得重大成效,为有效应对疫情冲击奠定了坚实基础。

  一是影子银行风险持续收敛。2017年起集中整治不规范同业理财和表外业务,目前,影子银行规模较历史峰值压降约20万亿元。

  二是不良资产认定和处置大步推进。三季度末,商业银行境内逾期90天以上贷款与不良贷款比为80.2%,部分银行逾期60天以上贷款也全部纳入不良。

  三是互联网金融风险形势根本好转。全国实际运营P2P网贷机构已由高峰时期约5000家压降到3家。借贷规模及参与人数连续28个月下降。

  四是金融违法犯罪受到严厉打击。对高风险金融集团进行风险处置、资产清理、追赃挽损、风险隔离等工作扎实推进。完善金融控股公司监管制度。

  五是威胁金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地产贷款占比同比下降3.7个百分点,近三年银行保险机构累计增持地方政府债券11万亿元。今年,面对疫情冲击,及时出台一系列纾困措施,应对风险反弹,严防外部风险冲击,有效防止了突发公共卫生事件引发重大金融风险。

  当前,我国金融风险趋于收敛,整体可控。但受内外部因素影响,仍面临一些不确定性、不稳定性,必须充分重视、冷静研判。

  下一步,银保监会将增强风险意识,坚持风险为本的监管原则,把风险估计得更全面,把应对措施准备得更充分,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。一是前瞻应对不良资产的反弹。督促银行做实资产分类,真实暴露不良,足额计提拨备,加快处置速度。同时加强内部控制和风险管理。二是有序推进中小银行改革和风险化解,压实各方责任,拓宽风险处置和资本补充的资金来源。三是继续完善影子银行监管制度和风险监测体系,持之以恒拆解高风险影子银行业务。四是严厉打击非法金融活动。五是严防外部输入性风险,制定风险应对预案,储备足够应对措施。六是完善风险全覆盖的监管框架。

  答:近年来我国多层次社会保障体系框架基本形成,城乡居民基本生活得到有效保障。第一支柱,基本养老保险制度,基本实现全覆盖。但总体保障水平,特别是城乡居民的保障水平有限,财政投入在持续增加。第二支柱,企业年金、职业年金等单位补充养老保险制度覆盖面较窄,资金积累规模有限。2018年5月,个人税收递延型养老保险试点启动,运用税收优惠手段探索建立第三支柱。截至2019年底,参保人数4.7万人,保费收入2.45亿元,但第三支柱的个人储蓄性养老保险和商业养老保险发展长期处于起步阶段,金融产品供给不足。人民群众自发性中短期储蓄理财成为积累养老资金主要形式,缺少制度化的、长期的养老安排。

  当前,我国正面临着人口快速老龄化的冲击,截至2019年底60岁以上老年人口2.54亿人,65周岁以上老年人口1.76亿人,人均预期寿命达77岁。加之我国仍处于发展中阶段,未富先老特点比较明显,这对养老安排的充足性、持续性提出了更高要求。

  加快第三支柱养老保险改革发展,有利于完善我国多层次的养老保险体系,增强养老保障,满足人民群众多样化的养老需求。也有利于深化金融供给侧结构性改革。养老金融是我国第三支柱的重要组成部分。一方面,研究明确养老金融产品标准,对不符合标准各类带有“养老”字样的短期金融产品坚决清理。另一方面,稳步推进创新试点,选择少数符合条件的金融机构和专营机构先行开展养老金融试点。支持相关机构发展体现长期性、安全性和领取约束性,真正具备养老功能的养老金融产品,力争通过示范引领,为养老金融全面发展探索出一条新路。

  答:4月27日,人民银行会同相关部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,在跨境贸易和投资便利化、深化内地与港澳金融合作、推进金融市场和金融基础设施互联互通、提升金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险5方面部署了26项金融改革创新工作。目前各项举措正在推进并持续落实。如在民生金融方面,人民银行在粤港澳大湾区组织开展代理见证开户开设试点。截至8月末,港澳居民开立个人账户二类、三类共11万户。在金融市场互联互通方面,在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。在便利跨境资本流动方面,与外汇局进一步完善本外币合一跨境资金池试点业务方案,等方案成熟后试点。

  在金融机构合理让利方面,通过深化贷款市场报价利率改革等措施引导企业贷款利率下行,充分发挥债券市场融资功能,这些方式总体是普惠性的,但在粤港澳大湾区惠及效果非常明显,从信贷市场看,9月广东地区企业贷款利率是4.5%以内,低于全国平均水平。从债券市场看,前10个月广东省企业发行信用债3.63万亿元,同比增加21%。加权平均利率2.87%,同比下降0.55个百分点。反映出大湾区企业经营状况较好,金融生态也是较好的,风险溢价水平较低,体现了金融机构对大湾区的支持力度。

  答:今年以来,企业贷款利率明显下降,实体经济贷款需求旺盛,中小微企业、民营企业信贷需求也十分强劲。9月末普惠小微贷款余额同比增长29.6%,连续7个月创有统计以来新高;1-9月普惠小微贷款增加3万亿元,同比多增1.2万亿元;9月新发放普惠小微贷款平均利率为4.92%,比上年12月下降0.96个百分点;9月末普惠小微贷款支持小微经营主体3128万户,同比增长21.8%。小微企业、民营企业融资继续呈现“量增、面扩、价降”特征,融资需求在增强。包括小微企业、民营企业在内的实体经济贷款需求仍十分强劲,说明当前贷款利率水平是合适的。票据融资只是中小微企业、民营企业融资的一个渠道,不能仅以此判断中小微企业、民营企业融资需求,还是要看这些企业贷款增长及实体经济贷款增长的整体情况。

  答:下阶段,稳健的货币政策将更加灵活适度、精准导向,根据形势变化和市场需求及时调节政策力度、节奏和重点,一方面特殊时期出台的政策将适时适度调整,另一方面对于需要长期支持的领域进一步加大政策支持力度。要贯彻落实十九届五中全会精神,构建金融支持实体经济的体制机制。要贯彻新发展理念,坚持创新发展,完善金融支持创新体系,促进新技术产业化规模化应用。坚持协调发展,健全农村金融服务体系,推动加快农业农村现代化。坚持绿色发展,发展绿色金融,支持绿色技术创新。坚持开放发展,推动金融双向开放,营造以人民币自由使用为基础的新型互利合作关系。坚持共享发展,加大对小微企业、民营企业的支持,增强金融普惠性。人民银行将搞好跨周期政策设计,创新和完善结构性货币政策工具体系,精准设计激励相容机制,引导金融机构加大对符合新发展理念相关领域的支持力度,持续增加小微企业首贷、信用贷、无还本续贷,以创新驱动高质量供给引领和创造新需求,加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。